Ключевая ставка Банка России слишком высока и она должна постепенно снижаться, как минимум до 5%. Не исключено, что данного показателя удастся достичь уже до конца текущего года. А если и цены за это время повышаться не будут, ключевая ставка и вовсе может быть снижена до 2,5%, заявил федеральный уполномоченный по делам предпринимателей Борис Титов на круглом столе, посвященном обсуждению законопроекта «О защите прав заемщиков».

Радикальное снижение ставки ЦБ — главная мера, которая позволит уменьшить напряженность на кредитном рынке и оживить экономику, полагают авторы инициативы. Так поступают все ведущие страны мира в условиях спада деловой активности. Учетные ставки в США сегодня составляют 0,5%, в государствах ЕС — 0%, в Японии — 0,1%. И только Россия идет своим путем, удерживая данный показатель на достаточно высоком уровне. Сегодня ставка российского ЦБ равна 10,5%.

Высокая ставка ЦБ поднимает стоимость коммерческих кредитов на недоступную для предприятий высоту. Сегодня российский бизнес уже так закредитован, что проценты по обслуживаемым долгам превышают его доходность. Он просто задыхается без длинных и дешевых денег, констатировал бизнес-омбудсмен.

Еще хуже обстоят дела у простых потребителей. Из 35 миллионов граждан, имеющих задолженность перед банками, треть уже не в состоянии ее обслуживать. Почти половина этих людей тратит на погашение кредитов более 50% своего дохода, отметил зампредседателя Комитета Госдумы по экономической политике Виктор Звагельский.

При этом большинство таких заемщиков — вполне добропорядочные граждане, которые добросовестно относятся к своим финансовым обязательствам, но не могут справиться с ними в изменившихся экономических условиях. Люди брали на себя эти обязательства при курсе в 32 рубля за доллар, цене минимальной потребительской корзины в 3,5 раза меньше, чем сейчас, вдвое меньших расходах по ЖКХ, и так далее, напоминает депутат.

Закон «О защите прав заемщиков», предложенный Партией роста, которую возглавляет бизнес-омбудсмен, по замыслу его авторов, должен создать работающие механизмы реструктуризации плохих долгов и дать возможность бизнесу и гражданам выбраться из кабальной ямы.

Предлагается, в частности, действующие на момент принятия закона розничные кредиты подвергнуть единой реструктуризации на льготных основаниях с отменой всех накопленных пеней и штрафов. При этом участвовать в государственной программе реструктуризации смогут только те заемщики, которые справкой НДФЛ докажут падение своих доходов с даты получения кредита по настоящий момент на 50% и более.

Для заемщиков, которые брали кредит в иностранной валюте до 2015 года, курс должен быть зафиксирован на уровне 50 рублей за доллар. Законопроект жестко ограничивает полномочия коллекторов и предельный уровень кредитной ставки коммерческих банков (она не должна превышать ставку ЦБ больше чем на 30%), а также вводит запрет на выдачу новых кредитов людям, уже имеющим задолженность перед банком.

А любое изменение ключевой ставки ЦБ, по мнению его авторов, должно в обязательном порядке согласовываться с Государственной думой.

Россия четверть века борется с инфляцией и держит двузначную ключевую ставку, но без кредитования экономики невозможно ее развитие, отмечали участники круглого стола. 

«При застое производства и отсутствии инфляции нельзя двигаться вперед и рассчитывать на рост. Дорогой и малодоступный кредит не может в полной мере способствовать развитию экономики страны», — подчеркнул вице-президент Ассоциации российских банков (АРБ) Анатолий Милюков. 

В развитых странах кредиты занимают 25—40% в структуре вложений в основные фонды, в России — уже менее 6%. Доля инвестиционных кредитов в активах банков не превышает 5%, отметил он. Представитель АРБ прогнозирует, что стагнация и рецессия в экономике продлится еще как минимум два года, а граждане страны, доходы которых с 2014 года уменьшились более чем на 10%, продолжат беднеть и в 2017 году, и в 2018 году, судя по всему, тоже.

Сегодняшняя банковская система России — это вещь в себе, она совершенно не соответствует ни ожиданиям граждан, ни требованиям времени. Банки не чувствуют себя ни субъектами гражданского общества, ни субъектами экономики, они избалованы сверхприбылями и безнаказанностью в финансовой сфере и демонстрируют крайнее пренебрежение к чужим интересами. С ними очень трудно вести диалог, отметил член Общественной палаты Артем Кирьянов.

Такое отношение вынуждает граждан обращаться в микрофинансовые организации, к ростовщикам, к бандитам, стимулируя рост преступности. И при такой позиции банковского сектора страна возвращается в бандитский капитализм 90-х годов. 

«Надо что-то качественно менять в этой концепции. Мне не хотелось бы, чтобы окончательным расчетом по кредитам для населения становилось физическое воздействие или смерть, а мы, в общем-то, достаточно близки к этому», — резюмировал эксперт.