В большинстве случаев, когда физические лица объявляют себя банкротами, это сопровождается наличием невыплаченных микрозаймов и просрочек по кредитам. Однако, в случае срочной необходимости в средствах, эти лица вновь пытаются получить микрозаймы. Тем не менее, такое поведение становится причиной категорического отказа банков в предоставлении займов на длительный срок. Ситуация, при которой кредиты берутся, затем следует процесс банкротства, а после вновь запрашиваются кредиты, является неэффективной.

Многие онлайн-ресурсы сегодня предлагают услуги опытных брокеров, которые якобы способны «исправить» кредитную историю и удалить отметку о банкротстве. Но на практике этого не происходит, и стоимость такой услуги может быть весьма значительной. Среди профессиональных брокеров даже распространена шутка:

Когда за ипотекой приходит обычный человек, брокер берет с него 50 тысяч рублей, но с банкрота сумма увеличивается в два раза.

Услуги по «восстановлению» кредитной истории также стоят дороже для банкротов, и никто не может гарантировать, что банки пойдут навстречу и простят прежние долги.

Как максимально использовать семейную ипотеку, опыт ипотечных брокеров показывает, что банки неохотно сотрудничают с теми, кто пережил процедуру банкротства. Несмотря на возможные попытки улучшить свою кредитную историю, устроиться на высокооплачиваемую работу и начать с чистого листа, крупнейшие финансовые учреждения продолжают отказывать в новых займах, оценивая риски как чрезмерно высокие.

Светлов отмечает, что существуют несколько банков, которые заявляют о готовности работать с банкротами. Эти кредиты сопровождаются жесткими условиями: высокий первоначальный взнос, официальная заработная плата и ставки значительно выше рыночных. Более того, если заемщик оформляет ипотеку, но его супруг или супруга когда-либо проходили процедуру банкротства, то велик шанс получить отказ вне зависимости от срока давности банкротства.