На сегодняшний день банковские вклады представляют собой наиболее привлекательный и доступный способ инвестирования для граждан России. Процентные ставки по депозитам достаточно высоки, они не требуют от вкладчиков специальных знаний и защищены государственной системой страхования. В отличие от банковских вкладов, все остальные финансовые инструменты, будь то золото или ценные бумаги, хоть и могут принести значительный доход, сопровождаются определенными рисками и зачастую требуют долгосрочных вложений. Михаил Беляев, член экспертного совета Института фондового рынка и управления, кандидат экономических наук, рассказал Общественной Службе Новостей о том, какие вклады наиболее выгодны, а также о некоторых важных нюансах, которые следует учитывать вкладчикам.

Следует напомнить, что 13 сентября Банк России в очередной раз повысил ключевую ставку до 19% годовых. Этот показатель определяет процент, под который Центробанк кредитует коммерческие банки, что напрямую влияет на ставки по потребительским и бизнес-кредитам, а также на проценты по банковским вкладам. Чем выше ключевая ставка, тем дороже кредиты, и тем больше коммерческие банки готовы платить вкладчикам.

Как отметил Михаил Беляев, вклады в банках на сумму до 1,4 миллиона рублей защищены системой страхования вкладов. Если сумма вклада превышает указанную, можно распределить деньги по нескольким банкам, чтобы в каждом случае сумма не превышала застрахованный максимум. В этом случае, даже при отзыве лицензии у банка, вклад будет застрахован.

По мнению эксперта, на данный момент наиболее выгодными являются краткосрочные вклады, так как по ним банки предлагают наиболее высокие процентные ставки. Это противоречит теории, согласно которой более дорогие с точки зрения процентов вклады должны быть долгосрочными. Однако, с учетом высокой ключевой ставки и неопределенности относительно ее будущих изменений, банки не готовы брать на себя обязательства по выплате высоких процентов на длительный срок.

В настоящее время банки прибегают к понятию «старые новые деньги», чтобы избежать необходимости выплачивать повышенные проценты по краткосрочным вкладам. Таким образом, по истечении срока вклада вкладчику может быть предложено менее выгодное размещение его средств. Михаил Беляев рекомендует сменить банк каждые три месяца, чтобы воспользоваться преимуществами высокой ключевой ставки.

Что касается различий между классическими вкладами и накопительными счетами, то классический вклад предполагает размещение денежной суммы на определенный срок под фиксированный процент. Однако деньги нельзя отозвать без потери процентов. Накопительный счет позволяет пополнять и снимать средства, не снижая процентную ставку, но банк имеет право в одностороннем порядке изменять ставку по такому вкладу.

Прочие инвестиционные инструменты, такие как золото или ценные бумаги, менее подходят для массового потребителя. Инвестиции в золото, например, требуют долгосрочных вложений без гарантий защиты от колебаний курса или отзыва лицензии у банка.

Ранее Михаил Беляев в беседе с ОСН отметил, что россияне не откажутся от наличных денег из-за психологических причин.