Ипотечные кредиты продолжают дорожать. В частности, Сбербанк повысил ставки по базовым ипотечным программам на 0,5 процентного пункта, в результате чего минимальная ставка по такому кредиту составила 10,4%. Это касается кредита на покупку как квартиры в новостройке, так и вторичного жилья.

«Сбер» поднимает ставки

Сбербанк объясняет повышение ставок по ипотеке изменением рыночных условий.

В банке отмечают, что на размер ставки влияет некий набор факторов помимо ключевой ставки Центробанка. В частности, в течение месяца наблюдался рост доходности долгосрочных и краткосрочных облигаций федерального займа, что повлияло на повышение ставок по ипотечным кредитам у целого ряда банков. Все это, по мнению банкиров, не позволяет удерживать их на прежнем уровне.

Ставки по ипотечным программам с господдержкой пока остаются неизменными. На сегодняшний день ипотеку с господдержкой можно оформить под 6,7%. Ставка по «семейной» ипотеке составит 5,7%, а для IT-специалистов — 4,7%. Так называемую военную ипотеку можно взять под 9,8%, а дальневосточную — под 1,7%.

Удорожание неизбежно

Жилье. © unsplash.com

Эксперты полагают, что удорожание ипотеки — процесс неизбежный и имеющий характер долгосрочной тенденции.

«На ипотечном рынке присутствует спрос на новостройки, он поддерживается сохранением льготной программы кредитования. Однако российские банки действительно начали поднимать процентные ставки по ипотечным кредитам. Подобные решения принимаются каждым банком индивидуально, но уже сейчас можно говорить о формировании тенденции. В последние несколько месяцев проявился спрос на вторичное жилье, это может быть связано как с его оптимальной ценой для потребителя, так и с отсутствием необходимости дополнительно тратить на ремонт, мебель и так далее. Цена за квадратный метр вторичного жилья сейчас несколько ниже, чем в прошлом году», — пояснил «Ридусу» первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

Дальше только хуже

Впрочем, говоря о ситуации на рынке ипотечных кредитов, не стоит ограничиваться только факторами ключевой ставки и ОФЗ. Уже сейчас можно наблюдать довольно серьезные процессы на рынке недвижимости вообще.

По данным исследования компании «Метриум», в третьем квартале 2022 года в Москве суммарный объем предложения в новостройках составил 22,7 тысячи лотов, 19,5 тысяч из которых пришлось на квартиры, 3,2 тысячи — на апартаменты. По сравнению со вторым кварталом предложение увеличилось на 3,5%, а с начала 2022 года предложение в новостройках массового сегмента возросло на 40,5%.

Увеличение предложения влечет за собой снижение средней цены на недвижимость и, как следствие, уменьшение стоимости квартир, находящихся у банков в залоге по ипотеке. Это неизбежно повышает риски для кредитных учреждений, которые, со своей стороны, вынуждены принимать меры, закладывая эти риски в цену ипотеки для новых клиентов.

Способствовать этому будут и масштабные «эмоциональные» продажи жилья теми, кто напуган общей внутренне- и внешнеполитической ситуацией и желает побыстрее избавиться от недвижимости и покинуть страну или город.

К ним непременно добавятся и продавцы арендных квартир. В условиях высокого предложения жилья для аренды и низкого спроса многие из них будут вынуждены избавиться от квартир, переставших приносить доход в приемлемых объемах. Все это также будет способствовать охлаждению рынка, снижению цен и удешевлению залогов.