В 2008 году 20-летний финансист Тимур Турлов основал брокерскую компанию «Фридом Финанс». За 15 лет бизнес превратился в международный холдинг с многомиллиардной капитализацией, а предприниматель стал одним из богатейших предпринимателей планеты по версии журнала Forbes.

Лучше всего о масштабах бизнеса говорит его финансовая отчетность. Поскольку акции Freedom Holding Corp. торгуются на бирже, она обязана публиковать результаты своей работы. По итогам 2023 фискального года выручка холдинга увеличилась более чем на 15%, до 795,7 миллиона долларов, размер активов взлетел на 57,4%, до 5,085 миллиарда долларов.

Основной вклад в позитивную динамику внес страховой бизнес, кредитование и валютные операции. При этом ключевым рынком для «Фридом Финанс» сейчас является Казахстан — не только с точки зрения выручки, но и как площадка для тестирования перспективных продуктов. Холдинг функционирует в стране в виде экосистемы финансовых услуг, состоящей из восьми компаний.

О них мы и расскажем далее.

Страховой бизнес: Freedom Insurance и Freedom Finance Life

Компания Freedom Insurance заработала в 2018 году, а в 2022-м к ней присоединился еще один игрок — «Лондон-Алматы». Сегодня ее услугами пользуются более 300 тысяч человек, а основными продуктами являются обязательное автострахование с сервисом DTP.kz, КАСКО и добровольное страхование финансовых рисков для юридических лиц.

При этом компания занимает лидирующие позиции в сегменте онлайн-страхования. Цифровизация услуг и гибкий подход к ценообразованию благодаря эффективному использованию Big Data — основные преимущества Freedom Insurance, отмечает председатель правления Азамат Керимбаев. «Мы не только работаем над улучшением процесса покупки страховых продуктов, но и развиваем цифровые сервисы по получению страховых выплат. Так, в 2022 году Freedom Insurance запустила сервис DTP.kz, который позволил сократить срок получения страхового возмещения по обязательному автострахованию в 16 раз, с девяноста дней до пяти дней. Клиентам не нужно доказывать факт наступления страхового случая, все необходимые документы страховая компания получает в цифровом виде из государственных сервисов», — добавляет он.

По оценкам топ-менеджера, за первые восемь месяцев 2023 года объем продаж Freedom Insurance вырос на 80%.

В свою очередь, вторая страховая компания Freedom Life развивает три основных направления: программы накопительного страхования жизни (НСЖ), страховка при выезде за рубеж и пенсионный аннуитет. Самые популярные продукты накопительного страхования — Freedom Capital и Freedom University. Первый предполагает заключение договора на срок от трех до десяти лет с годовой эффективной ставкой вознаграждения в долларах до 4%, второй позволяет семье накопить на образование ребенка в рамках государственной образовательной накопительной системы (ГОНС) при ставке 8% годовых.

«Компания запустила первую в Казахстане „Подписку на здоровье“ Freedom Health. Это страхование от критических заболеваний в новом онлайн-формате. При страховом случае подписка покрывает расходы на лечение в лучших клиниках мира на сумму до миллиона долларов», — рассказывает председатель правления Freedom Life Азамат Ердесов. По его словам, в компании застрахованы более 880 тысяч человек.

Брокерский бизнес: Freedom Finance Global

Компания заработала в 2021 году в рамках юрисдикции Международного финансового центра «Астана» и за неполные два года работы сумела привлечь около 140 тысяч новых клиентов. Параллельно с ней работает АО «Фридом Финанс», которое обслуживает еще 100 тысяч клиентов в рамках основной юрисдикции Казахстана.

Freedom Finance Global — международный брокер, предоставляющий доступ к ведущим международных биржам, таким как NYSE, NASDAQ, и позволяющий участвовать в IPO на американском рынке. Среднестатистическим клиентом брокера является мужчина старше 30 лет с размером брокерского счета в несколько десятков тысяч долларов, причем это может быть как гражданин Казахстана, так и иностранец (торговая платформа переведена на 16 языков). Помимо биржевых сервисов, Freedom Finance Global продвигает свой смежный продукт, совмещающий в себе достоинства банковского депозита и возможности финансовых рынков, — так называемый D-счет. «Это сберегательный счет, по которому начисляются проценты на остаток в соответствии со ставками денежного рынка (до 6% годовых в валюте). Им активно пользуется до половины всех клиентов в ожидании интересных инвестиционных возможностей», — отмечает основатель и генеральный директор Freedom Holding Corp. Тимур Турлов.

К счету подключаются банковские карты, являющиеся по сути ключом к брокерскому счету. Клиент может как расходовать деньги с брокерского счета, так и пополнять его, используя банковскую карту. При этом на остаток ежедневно начисляется процент, добавляет председатель совета директоров Freedom Finance Global Сергей Лукьянов.

Платежные сервисы: Freedom Pay

В 2022 году экосистему холдинга дополнила платежная система Freedom Pay.

Компания предлагает простой и надежный интерфейс для приема оплаты на сайте или в приложении и возможность выставления счетов и анализа транзакций.

Сегодня сервисом пользуются более 900 корпоративных клиентов, среди которых — провайдеры финансовых услуг, маркетплейсы, биржи, онлайн-школы и так далее. В планах Freedom Pay — запуск торгового эквайринга и возможности обработки платежей с карт через NFC мобильного телефона. Фактически компания собирается выстроить трансграничный полноформатный собственный процессинг.

Банковский бизнес: «Фридом Банк»

В 2020 году холдинг приобрел банк в Казахстане и начал развивать его под собственным брендом. Вскоре «Фридом Банк» вошел в десятку крупнейших финансовых институтов страны с активами на два триллиона тенге и 124 миллиарда тенге собственного капитала. Его услугами пользуются более 730 тысяч клиентов.

Банк быстро стал новатором на рынке, запустив уникальный продукт «Цифровая ипотека», который позволял получить кредит на покупку жилья без посещения офиса, в том числе по государственной жилищной программе «7–20–25». Только в июне было заключено 329 договоров цифровой ипотеки общей суммой 4,3 миллиарда тенге (9,47 миллиона долларов) — на 69% больше, чем месяцем ранее. При этом средний объем займа составил 12,2 миллиона тенге (26,8 тысячи долларов).

Среди других популярных продуктов представители банка отметили цифровые автокредиты и карту Invest Card, которая одновременно дает доступ к банковским и брокерским сервисам.

Вне Казахстана

Freedom Holding Corp. активно развивает международное направление. У компании есть офисы в США, Европе, в странах СНГ, в планах выход Ближний Восток. К слову, в Соединенных Штатах работают две структуры под брендом «Фридом», одна из которых имеет лицензию на листинг акций (андеррайтинг).

Закрепление статуса трансграничного игрока на рынке финансовых услуг является долгосрочной стратегией холдинга и одной из причин бурного роста его акций с момента выхода на биржу. Инвесторы оценивают построенный Тимуром Турловым бизнес более чем в пять миллиардов долларов, а в случае реализации долгосрочной программы котировки смогут выйти на новые максимумы.