Ни одной стране мира пока не удалось полностью избавиться от бандитов, наркодилеров, торговцев оружием, контрабандистов, фальшивомонетчиков и коррумпированных чиновников. В кошельках этого сообщества гангстеров и взяточников ежегодно и даже ежедневно скапливается уйма наличности, которую тем или иным способом нужно легализовать. Для этого мафиози давно и успешно пользуются услугами банкиров, руководствующихся известным принципом «деньги не пахнут».

От Швейцарии до Ватикана

Скандалы с легализацией «серых» миллионов, а то и миллиардов, дело обычное: то здесь, то там уличают крупный банк в проведении сомнительных операций. СМИ с удовольствием смакуют эту тему, политики набирают очки, настаивая на ужесточении «антиотмывочного» законодательства, полицейские разоблачают виновных и получают очередные звания — но глобально проблема остается не решенной.

В марте этого года очередная темная история с участием крупных банков была раскрыта в Великобритании. Как писала The Guardian, ведущие финансовые структуры страны, такие как HSBC, Royal Bank of Scotland, Lloyds, Barclays, заподозрили в выведении из России 740 миллионов долларов, имеющих криминальное происхождение. Операции по перекачке «грязных» денег проводились в 2010—2014 годах, в них были вовлечены полтора десятка кредитных учреждений. В этой некрасивой истории засветились и американские банки — частично транзакции шли и через них.

Примерно тогда же власти Нидерландов инициировали расследование против сотрудников банка ING, заподозренных в коррупции и отмывании денег. По данным голландской газеты Het Financieele Dagblad, дело может быть связано с «откатами», выплаченными дочери бывшего президента Узбекистана несколькими крупными телекоммуникационными компаниями.

Деньги криминалитета проникают повсюду, щупальца этого спрута дотянулись даже до мирового кошелька — банковской системы Швейцарии. В начале апреля правоохранители Великобритании, Франции, Германии, Австралии и Нидерландов начали расследование против швейцарского банка Credit Suisse. Следователи полагают, что клиенты этого финансового учреждения регулярно уклонялись от уплаты налогов и отмывали деньги. Причем речь идет не просто о двух-трех подозрительных вкладчиках, а о тысячах счетов, которые использовались в криминальных целях.

Отметим, что к услугам «черных банкиров» прибегают не только мафиози и нечистые на руку бизнесмены, чтобы «обелять» ворованное, но и государственные сановники. Недавно в центре внимания американской прессы в связи с коррупционным скандалом оказался ни кто иной, как бывший глава предвыборного штаба президента США Дональда Трампа Пол Манафорт. Политтехнолога заподозрили в причастности к отмыванию денег через кипрские банки. Источники телеканала NBC рассказали, что с 2007 года он имел отношение к не менее чем 10 компаниям и 15 банковским счетам на Кипре. Большая часть последних была открыта в Кипрском народном банке, ликвидированном в 2013 году. Телеканал утверждает, что некоторые операции по этим счетам выглядели подозрительно, в связи с чем ведется международное расследование.

Что и говорить о кипрских финансовых структурах, если обвинения в отмывании денег звучали в свое время даже в адрес Банка Ватикана.

Кризис помог гангстерам

История сотрудничества мафиозных и полукриминальных структур с крупными финансовыми институтами, в том числе и международными, насчитывает как минимум полвека.

Криминалитет начал активно внедряться в банковские структуры еще в 1960 годах. В начале 1980-х проводить нелегальные финансовые операции исключительно с использованием наличности стало просто невозможно, поэтому в это время наблюдался пик сращивания организованной преступности с банкирами. Из-за этого власти в Европе и Америке были вынуждены принять законы для борьбы с отмыванием денег, что несколько охладило пыл криминалитета, но начало процессу проникновения «грязных» денег в банковский сектор уже было положено.

Распад СССР и хлынувший вслед за этим в мировую финансовую систему поток нелегальных средств спровоцировал новую волну — многие крупные международные банки превратились «прачечную» для бандитов.

В 2000 годы отмывание денег сместилось из США в Европу, чему в значительной степени способствовал европейский долговой кризис, писала в 2012 году

The New York Times. Как отмечало издание, американские сенаторы провели расследование и выяснили, что банк HSBC в течение десятилетия обеспечивал проведение финансовых транзакций мексиканских наркодилеров и саудовских финансистов со связями в «Аль-Каиде». Кроме того, эта структура проводила платежи в обход санкций против Ирана. По словам итальянского экономиста Антонио-Марию Косты, которого цитировала газета, в разгар кризиса наркодоллары во многих случаях оставались единственным ликвидным инвестиционным капиталом.

В начале 2010-х мафиози не только помогали банкам оставаться на плаву, вливая массу «грязной» наличности, но в отдельных случаях даже брали на себя их функции. В частности, в Греции и Испании банковские ссуды стали фактически недоступны для населения, которое было вынуждено обращаться к ростовщикам. В этих странах появились нелегальные организации, дававшие деньги в долг под баснословные проценты — от 5 до 15 в неделю. В результате долгового кризиса, подчеркивала The New York Times, Испания была буквально «колонизирована» итальянскими, русскими, мексиканскими и колумбийскими преступными группировками.

На волне кризиса гангстеры активизировались и в Италии. Замглавы Центробанка этой страны Анна Мариа Тарантола говорила, что мафия активно наращивает незаконные операции на кредитном рынке из-за сжатия банковского кредитования на фоне кризиса в экономике. Она отмечала, что в первом полугодии 2010 года число подозрительных финансовых операций выросло в полтора раза.

«Все, у кого есть крупные суммы наличности, в том числе криминальные группировки, могут совершать инвестиции. Сейчас они могут вкладывать деньги в полностью легальный бизнес», — рассказывала Тарантолла агентству Bloomberg.

Значит это кому-нибудь нужно

Кризисные явления недавних лет в экономиках Европы и США сыграли на руку мафиози: банки отчаянно нуждались в деньгах, поэтому на происхождение капиталов смотрели сквозь пальцы. Это позволило не только отмыть миллиарды долларов наличности, но также вкладывать «обеленные» преступные доходы в легальные сектора бизнеса. Со стабилизацией экономической ситуации этот процесс замедлился, но не остановился. По данным доклада управления ООН по наркотикам и криминалу, из общего оборота «грязных» денег от всех форм трансграничной организованной преступности не менее 70 процентов отмывается через финансовые институты. Впрочем, в этой всемирной «прачечной» участвуют не только банки, но и страховые компании, различные инвестиционные и благотворительные фонды.

Есть и другие способы отмывки денег, например, приобретение недвижимости, золота или ценных бумаг на предъявителя. Но когда речь идет о значительных суммах, банки становятся самым эффективным и практически единственным каналом. Процесс легализации криминальных денег, как правило, многоступенчатый — используется цепочка из финансовых структур. Кроме того, прежде чем попасть в банковский сектор деньги предварительно прогоняются через небольшие фирмы в сфере питания, развлечений, гостиничного бизнеса и других секторов (преимущественно, услуг). Нередко используются компании-однодневки, через которые деньги поступают в банк. 

Еще одной особенностью очистки капиталов является то, что они сначала попадают в банковскую систему развивающихся стран и лишь затем проникают в западные кредитные структуры. Не последнюю роль в этой цепочке играют банки, расположенные в оффшорных зонах. Они являются буфером и одновременно мостиком между финансовыми структурами развитых и развивающихся стран. При этом оффшоры позволят эффективно скрывать истинных владельцев «грязных» денег.

Не секрет, что крупные банки обладают разветвленной сетью филиалов во всех частях света, в том числе Юго-Восточной Азии и Африке. Именно поэтому в развивающихся странах так трудно наладить финансовый контроль. Дело не только в несовершенстве законодательства, но и в том, что такие действия прямо противоречат интересам крупнейших банков, участвующих в отмывании денег.