В течение 2019 года российский ЦБ выявил 237 финансовых пирамид. Это почти в 1,5 раза больше, чем годом ранее, сообщил журналистам директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.

Большинство незаконных «сооружений» были зарегистрированы в форме ООО — 88 организаций против 72 годом ранее. Под потребительский кооператив замаскировалась 21 фирма, их число заметно увеличилось с 2018 года (тогда было всего 5). Но быстрее всего растет количество пирамид в интернете: за прошлый год регулятор выявил 55 таких проектов против 18 годом ранее. При этом чаще они «прописаны» за рубежом (почти половина (43%) — в Великобритании) и пользуются иностранными платежными системами.

Мошенники идут в ногу со временем и сегодня особенно активно привлекают деньги для инвестирования в криптовалюты и криптоактивы. Расчет очевиден — это новые инструменты, которые у всех на слуху, но при этом большинству простых граждан совершенно непонятны. Однако продолжают пользоваться спросом у создателей пирамид и такие направления, как недвижимость, выращивание сельскохозяйственных культур и вложения в акции компаний, которые не торгуются на бирже.

Всего с 2015 года, когда Банк России занялся деятельностью по выявлению финансовых пирамид, было выявлено около 1 тысячи таких организаций, напоминает "Финмаркет".

Чаще всего мошенники активизируются в первом квартале, когда у граждан появляется больше свободных средств за счет полученных годовых премий и бонусов. Уже во втором квартале такие компании, собрав «урожай», прекращают свою деятельность. ЦБ разработал специальный алгоритм с использованием технологий искусственного интеллекта, которые помогают выявлять мошенников на ранней стадии, пояснил Лях.

Пирамидальная стабильность

© Игорь Ставцев/Коллаж/Ridus

Наплыв финансовых пирамид в интернете объясняется просто, считают эксперты: потенциальная аудитория безгранична, а узнать, кто реально стоит за компанией, сложно. В целом же по сравнению с 1990-ми годами ситуация с финансовыми пирамидами заметно улучшилась и, несмотря на колебания числа таких организаций в ту или иную сторону, общий тренд остается достаточно стабильным и качественно картинка не меняется.

ЦБ с пирамидами борется. Времена, когда Леню Голубкова показывали по федеральным каналам, слава богу, прошли. По сравнению с такими „монстрами“, как МММ или „Хопер-инвест“, их нынешние преемники достаточно небольшие. К сожалению, есть такая сторона рыночной экономики, но ничего критичного я не вижу. Это обычная ситуация, — говорит директор информационно-аналитического центра «Альпари» Александр Разуваев.

По мнению экспертов, полностью искоренить это явление невозможно, можно просто ограничить, чем, собственно, и занимается регулятор, достаточно успешно. К тому же сейчас о новых способах обмана населения и мошеннических организациях оперативно пишут СМИ, Telegram-каналы, пользователи социальных сетей.

И ЦБ более внимательно стал реагировать на жалобы населения. Несмотря на это, мы не знаем, сколько еще пирамид и мошеннических кооперативов орудуют, например, в регионах, — отмечает эксперт по финансовым рынкам Валентина Дрофа.

«Покуда есть на свете дураки…»

© Оксана Викторова/Коллаж/Ridus

Большинство людей прекрасно понимают, что влезают в пирамиду, но каждый надеется, что успеет сорвать куш и вовремя выскочить, что кончится не на нем, а на его соседе, отмечают аналитики. Отчасти активизация мошенников — это ответ на ухудшение благосостояния населения: чем труднее финансовое положение людей, тем больше они начинают верить в чудо, и нечестные граждане этим охотно пользуются. И если дать людям возможность хорошо зарабатывать своей головой и своим трудом, будет меньше соблазнов влезать в рискованные авантюры.

Но и в благополучные времена многие не перестают искать альтернативные (и легкие, как им кажется!) варианты для заработка, в том числе не очень законные.

Жажда наживы неистребима, — констатирует Разуваев.

Казалось бы, у россиян накоплен достаточно богатый опыт в этой сфере — у всех в близком окружении найдутся люди, потерявшие деньги на таких вещах. И еще свежи воспоминания о пирамиде «Кэшбери», которая продержалась пару лет, активно рекламировалась на билбордах и в метро, а ущерб ее вкладчиков, по примерным оценкам, составил от 1 до 3 миллиардов рублей. Да и Банк России приложил немало усилий для просвещения граждан — поезда финансовой грамотности, обязательные уроки в школе, семинары, методички и т. д. Но людям всегда хочется получить больше, затрачивая меньше сил.

Людям просто очень хочется верить обещаниям высокой доходности. И это проблема не только России: в Казахстане, в Европе та же ситуация. Очень много финансово неграмотных людей, которые, например, не читают элементарных договоров: кому они отдают деньги и как потом им будут их возвращать, — напоминает Дрофа.

Так что не удивительно, что пирамиды появляются снова и снова. Закроешь одну лазейку — откроется другая. Процесс бесконечный.