Современные финансовые пирамиды мало чем отличаются от тех, что знакомы нам по приснопамятным девяностым. Заманчивые предложения, обещания сверхдоходов, имитация бурной экономической деятельности, активная реклама. Средства поступают за счет привлечения новых участников, те вносят деньги, зовут друзей — пирамида растет. В какой-то момент поток новых «буратин» иссякает, пирамида схлопывается, а организаторы скрываются с деньгами вкладчиков.

Уловки современных организаторов пирамид «адаптированы» к информационной повестке: они предлагают выгодные инвестиции в ценные бумаги, криптовалюту, инновационные проекты в области фармацевтики, сельского хозяйства и пр. Беда же здесь только одна — все эти обещания являются сплошной иллюзией.

В 2020 году Банк России выявил более 220 организаций с признаками финансовой пирамиды, большинство из них — это интернет-проекты.

Переход финансовых нелегалов в интернет можно назвать основной тенденцией прошлого года. Тренд объясняется как пандемией, когда были введены жесткие ограничения, и потребители стали больше времени проводить в онлайне, так и общим развитием дистанционных услуг и их ростущей востребованностью.

В сравнении с прошлым годом, количество интернет-проектов с признаками финансовых пирамид выросло почти в два раза.

Почему люди несут деньги в пирамиды?

Организаторы пирамид играют на естественном желании людей заработать, — пояснил «Ридусу» начальник отдела противодействия нелегальной деятельности ГУ Банка России по ЦФО Евгений Балычев. — Учитывая снижение банковских ставок по вкладам, люди начинают искать альтернативные способы вложения средств. Слышат, например, про фондовый рынок, инвестиции, начинают интересоваться темой, тут-то их и ловят мошенники в Сети, обещая золотые горы. И вместо того, чтобы пойти к легальному брокеру, граждане вступают в некие «экономические проекты», отдавая кровные деньги организаторам пирамид.

Злоумышленники предлагают вложиться в криптовалюту, псевдо-инвестиционные продукты, и псевдо-биржи. До последнего момента участники пирамид верят в то, что им говорят и обещают организаторы, несут все больше и больше денег на онлайн-платформы, следя лишь за красиво нарисованными графиками.

Для тех, кто не доверяет «инновационным» способам заработка на криптоактивах и тому подобному, организаторы пирамид предлагают более понятные и консервативные «инструменты». Например, вложения в фармацевтику или фермерские хозяйства.

Еще один весьма популярный мошеннический инструмент — обещание возврата кэшбэка, а также скидки 70% на покупку недвижимости при вступлении в члены некой «команды».

Кто «на рынке»?

Именно такие обещания — покупка квартиры или машины за треть стоимости — фирменные предложения компании «Финико», в работе которой Банком России были обнаружены признаки финансовой пирамиды. С ней якобы бы можно закрыть задолженность за треть ее стоимости, а также заработать на инвестиционных проектах. Компания позиционирует себя как полностью «автоматическая для пользователя система генерации прибыли», обещает повышенную доходность, и использует реферальную система («приведи друга»).

В то же время она даже не зарегистрирована в качестве юрлица, а ее клиенты перечисляют деньги некому физическому лицу, не говоря уже об отсутствии лицензии ЦБ на заявленный вид деятельности.

«Финико» дает агрессивную рекламу, организаторы проводят прямые эфиры, конференции, выкладывают информацию об успехах партнеров в соцсети, записывают ролики, в которых в красках рассказывают о принципах работы, стратегиях развития и достаточно умело убеждают людей передавать им свои сбережения. Все это действительно создает некую иллюзию надежности и безопасности.

Информацию о признаках пирамиды в деятельности компании «Финико» Банк России передал в правоохранительные органы в прошлом году. В конце года было возбуждено уголовное дело, — говорит Евгений Балычев. — К сожалению, несмотря на это, некоторые люди все еще надеются заработать вместе с компанией, и несут в нее деньги. Мы призываем граждан прислушаться к экспертному мнению Банка России и информации правоохранительных органов и не доверять сомнительным проектам, не способствовать их обогащению за счет других людей. © Игорь Ставцев/Коллаж/Ridus.ru

Несмотря на то, что переход мошеннических проектов на финансовом рынке в интернет давно является устойчивым трендом, традиционные формы привлечения денежных средств доверчивых граждан так же все еще встречаются.

Наиболее часто для этого используются юридические лица в формате потребительских обществ либо потребительских кооперативов, которые не обладают статусом финансовой организации и не поднадзорны Банку России, — уточняет Евгений Балычев. — Одним из подобных примеров может являться деятельность потребительского кооператива «Медфарм», который обладает признаками финансовой пирамиды и обращается к основным потребностям своей целевой аудитории — пенсионерам. Компания зарегистрирована в Московской области и представлена в 18 регионах России.

Потенциальным инвесторам сообщают, что кооператив занимается инвестированием в ведущие фармацевтические компании России для разработки отечественных аналогов зарубежных лекарств. Доход обещают до 22% годовых.

Акценты в рекламных сообщениях делают на то, что вкладчики приносят пользу обществу — благодаря их взносам снижаются цены на российские лекарства.

Однако, по данным Банка России, заявленная информация о деятельности компании — вложении в фармацевтику — ­ не подтверждается информацией сайта госзакупок, а также официальных сайтов аптечных сетей или производителей медпрепаратов.

Между тем, граждан намеренно вводят в заблуждение, говоря о присутствующем контроле со стороны Банка России и других вызывающих доверие органов власти.

Еще одной подобного рода компанией, «работающей» преимущественно с пенсионерами, и имееющей признаки финансовой пирамиды является Потребительское общество национального развития (ПО «ПО-НР»). В его случае привлечение вкладчиков осуществляется через офисы компании-агента ООО «Ваш финансовый помощник».

Для тех, кто решится вложить свои средства, обещают доходность от 12,8 до 18,5% годовых. При этом масштаб привлечения средств и активность в этом направлении явно несопоставима с реальной хозяйственной деятельностью организации. Каким образом декларируемые на словах вложения в проекты, связанные с мясомолочной и прочей сельскохозяйственной продукцией, базами отдыха, оптовыми поставками овощей и фруктов, могут обеспечить подобную доходность и как объяснить постоянную потребность ПО «ПО-НР» в привлечении всё новых инвесторов — все эти вопросы остаются без ответа, — пояснил «Ридусу» Евгений Балычев. — Мы часто говорим о том, что является внешними признаками финансовой пирамиды, которые должны насторожить граждан — это и обещание высокой доходности, агрессивная реклама, непрозрачные схемы получения дохода, и самое главное, отсутствие в реестрах участников финансового рынка Банка России.

Все эти признаки присутствуют у данных компаний, поэтому мы призываем граждан проявлять бдительность и избегать вложения средств в подобные организации.

Сведения о данных компаниях переданы Банком России в адрес уполномоченных правоохранительных органов.

Ни каких гарантий

Привлечь к ответственности организаторов пирамид достаточно сложно, так как они используют максимально запутанные схемы получения средств от граждан, а в документах, которые люди подписывают не глядя, зачастую прямо указывается, что никто никому ничего не должен — деньги люди отдают добровольно на «экономическую игру».

Подобные компании уверяют, что все средства застрахованы, однако, по факту оказывается, что застрахованы лишь предпринимательские риски компании — никак не средства вкладчиков. Необходимо проявлять сознательность и бдительность, проверяя легальность компании, который вы планируете доверить средства. Решая, куда вложить деньги, обращайтесь только в финансовые организации, имеющие лицензию Банка России или зарегистрированные в специальных реестрах, если вам интересно попробовать свои силы в инвестировании, заходите на биржу только через легальных брокеров, — резюмирует Балычев.