В сентябре чистый отток средств граждан из банков достиг почти 500 млрд рублей, в результате по итогам девяти месяцев прирост вкладов составил лишь 3,5%, пишет «Коммерсантъ».

В ЦБ надеются, что отток будет краткосрочным, и пока не меняют прогноз — приток 7—9% за год.

Но если чистый отток вкладов из банков будет сохраняться еще пару месяцев, то по итогам года темпы притока средств граждан в систему могут оказаться самыми низкими за последние десять лет.

Причина оттока вкладов — опасения граждан относительно судьбы их средств в госбанках, особенно в валюте, на фоне возможных жестких санкций США, анонсированных в августе.

Они, в частности, предусматривают вариант запрета для Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, Промсвязьбанка, Внешэкономбанка на расчеты в долларах США.

Прирост числа вкладчиков снижается по целому ряду причин, но все они «бьют в одну и ту же точку», говорит директор Банковского института ВШЭ Василий Солодков.

Я не думаю, что все сплошь вкладчики, хранящие сбережения в банках, денно и нощно следят за решениями Конгресса США о том, какие санкции будут вводиться в отношении этих банков. Причины здесь гораздо более прозаические, — сказал он «Ридусу».

По мнению эксперта, сами же банки в последние недели приложили максимум усилий для того, чтобы напугать своих клиентов.

Как население еще может реагировать, когда руководство одного из крупнейших госбанков заявляет, что валютные вклады будут выдаваться в рублях? Так, что руководству ЦБ и Минфина приходится затем эти заявления дезавуировать, но осадок-то остался, — говорит Солодков.

Но даже и без всяких заявлений и опровержений ставки по вкладам в банках настолько низкие, что возможная прибыль не перевешивает возможных рисков отзыва лицензий у ряда банков.

Держать вклады в наличных — означает постепенно их терять, но лучше, чтобы накопления таяли постепенно, чем если их обладатель может в один день лишиться всего и сразу с туманной перспективой возврата их через АСВ (а если вклад был валютным — то еще и в рублях по курсу на момент отзыва лицензии).

Имея перед собой альтернативу «выгода — надежность», вкладчик чаще выбирает второе.

Наконец, реальные располагаемые доходы большинства россиян (включая некоторых чиновников) достигли того минимума, когда люди просто не могут что-либо откладывать на черный день. Более того, растет число граждан, которые вынуждены запускать руку в свои сбережения, просто чтобы сводить концы с концами.

А будут вводиться против этих банков санкции или не будут — это уже совсем другой разговор, — заключает эксперт.

Не лучше ль на себя, госбанк, оборотиться

Мощный отток средств населения из банковской системы начался еще в январе, до всех заявлений «одного из крупнейших госбанков» (имеется в виду, очевидно, ВТБ) и планов США «санкционировать» ряд таких финансовых институтов.

По сравнению с январем 2017 года отток ускорился втрое.

Опрошенные «Ридусом» аналитики говорили тогда, что причины бегства населения из вкладов почти исключительно внутренние, «отечественного производства».

Это скандальное решение Верховного суда РФ, который фактически разрешил финансовым институтам не возвращать вкладчикам деньги, если у банка возникнут сомнения в законности их получения.

Это не менее скандальная судебная практика, по которой АСВ отнимает деньги у граждан на основании лишь своих предположений, что ничем не отличается от конфискации собственности.

Наконец, это рекордно низкие ставки по вкладам. В 2018 году максимальная доходность депозитов в рублях в десятке ведущих российских банков впервые в истории опустилась ниже 7% годовых (по данным ЦБ).