Рефинансирование ипотеки рекомендуется рассматривать, если новая процентная ставка окажется на 3–4 процентных пункта ниже текущей, пояснила риелтор Марина Маньянова. Однако она подчеркнула, что простое уменьшение ежемесячного платежа не всегда ведет к экономии для заемщика.

Например, платеж может уменьшиться с 90 до 70 тысяч рублей. Однако при этом, если срок кредита увеличивается с 15 до 25 лет, общая сумма переплаты может возрасти. Подлинная выгода от перехода обычно заметна на начальных этапах ипотеки, в период, когда основную часть аннуитетных платежей составляют проценты. Ближе к окончательной выплате кредита данный эффект зачастую уменьшается.

Нужно учесть и вычесть из предполагаемой экономии затраты на оценку имущества, страхование и регистрацию. Важно учитывать и период, за который окупятся затраты на оформление. В случае, если сам переход обходится в 40 тысяч рублей, а ежемесячная экономия составляет восемь тысяч, окупаемость достигнет примерно пяти месяцев. При намерении в скором времени продать жилье или досрочно погасить долг экономия может не материализоваться, отметила специалист.

Примечательно, что закон не определяет максимальное количество ипотечных кредитов для одного заемщика. Однако на практике его возможности ограничиваются платежеспособностью, условиями банков и спецификой льготных программ.