Объем плохих долгов россиян продолжает постепенно увеличиваться, хотя с середины лета этот процесс ощутимо замедлился. По данным ЦБ, доля просроченной свыше 90 дней задолженности в общем кредитном портфеле российских банков достигла 10,7% - 1,1 трлн рублей. Месяцем ранее она составляла 10,6%, в июне — 10%, а 1 января — 7,9% (865 268 млрд рублей). 

По состоянию на 1 октября 2014 года данный показатель составлял 840 млрд рублей (7,8%). Таким образом за год он увеличился на 30%, и большая часть этого роста произошла в первой половине текущего года.

Повышение просроченной задолженности способствует ухудшению кредитного здоровья россиян. Соответствующий индекс, измеряемый Национальным бюро кредитных историй, неуклонно снижается уже с начала 2012 года и сейчас достиг рекордных значений. В третьем квартале 2015 года он упал до 89 пунктов — самого низкого значения за все время проведения исследований. Это на 3 пункта ниже, чем в июле 2015 года. Всего за первые девять месяцев текущего года индекс снизился на 7 пунктов. Для сравнения, за весь предыдущий год он просел на 6 пунктов.

Снижение индекса наблюдалось во всех федеральных округах России, но наиболее заметно в Дальневосточном (88), Южном (86), Сибирском (85). На Северном Кавказе индекс еще ниже (84), но здесь индекс падает медленнее, чем в среднем по стране. Чуть выше общероссийского показателя значение индекса отмечено в Центральном и Северо-Западном федеральных округах (93), а также в Приволжском (91).

Индекс рассчитывается на основе собственных данных НБКИ по кредитованию населения в России. В бюро хранится информация о 73 млн заемщиков. При вычислении учитывается доля «плохих» долгов среди их общего числа. При этом в качестве «плохих» рассматриваются займы, просроченные более чем на 60 дней в течение последних шести месяцев.

По мнению генерального директора НБКИ Александра Викулина, пик роста «плохих» долгов, в целом, уже пройден. А продолжающееся ухудшение кредитного здоровья граждан он связывает, в первую очередь, с инфляцией и сокращением реальных доходов населения. «Пока наиболее высокие темпы роста просроченной задолженности наблюдаются, в основном, в сегменте необеспеченных кредитов. Однако в „зоне риска“ и залоговое кредитование — ипотека и автокредиты. Именно поэтому банкам и другим кредиторам необходимо более внимательно следить за такими рыночными индикаторами, как долговая нагрузка, а также ставить на „сигнал“ (оперативный мониторинг финансового поведения заемщиков) портфели всех типов кредитов, включая обеспеченные», — предупреждает эксперт.

Замедлению темпов роста «плохих» долгов могло поспособствовать оживление на рынке розничного кредитования, отмеченное с начала осени. При увеличении общего объема выданных кредитов доля проблемных долгов, соответственно, снижается.

Еще один фактор, который потенциально может улучшить кредитную статистику — вступление в силу закона о банкротстве физических лиц. Первые дела такого рода, инициированные как самими должниками, так и банками, уже рассматриваются в судах. По мере принятия решений (реструктуризации задолженности или признания человека банкротом, распродажи его имущества и списания оставшейся части долга) такие кредиты из числа «плохих» долгов будут вычеркиваться.