С 1 октября Сбербанк повысил ставку по ипотеке на 0,4 процентных пункта — до 8,4% годовых. Эта норма действует при приобретении жилья в новостройке. Ставка рефинансирования ипотечного займа составляет теперь 8,2%, ранее этот показатель был равен 7,9%. Увеличена и минимальная ставка для молодых семей на вторичное жилье — до 8,1%.

«Ридус» выяснил, как ситуация с ростом процентных ставок по ипотеке отразится на рынке жилья.

До сегодняшнего дня «Сбер» повышал ипотечные ставки в мае. Это связано с повышением Центробанком ключевой ставки, которая сейчас составляет 6,75%. Еще раньше ставки по ипотеке подняли ВТБ и «Газпромбанк».

Как рассказал «Ридусу» профессор Высшей школы экономики инвестиционный банкир Евгений Коган, само по себе повышение ставки по ипотеке не повлияет на желание граждан приобретать жилье за счет заемных средств.

Но здесь важен тренд. Если год назад банки выдавали ипотеку под 7—7,5%, сейчас ставка выросла, и мы понимаем, что она продолжит увеличиваться. И если смотреть в перспективе, то далеко не у всех есть возможность приобретать жилье с учетом растущей ставки по ипотеке. Речь идет, в первую очередь, о размере ежемесячных выплат, и для многих это определяющий фактор, — отметил Евгений Коган.

Собеседник «Ридуса» подчеркнул, что сейчас наметилась тенденция к тому, чтобы снизить спрос на ипотеку для заемщиков, неподготовленных финансово. И это не может не отразиться на ценах, потому что сегодня одним из драйверов роста спроса на жилье является желание людей сберечь деньги от инфляции и возможность взять ипотеку по относительно низкой ставке.

Повышение ипотечных ставок приведет к снижению спроса на жилье. В долгосрочной перспективе это может способствовать снижению цен на недвижимость. Однако доходы населения растут достаточно медленно, поэтому вряд ли это падение будет драматичным для рынка.

Ипотечное отделение Сбербанка России в Москве.© Михаил Терещенко/ТАСС

Евгений Коган отметил, что важную роль в этой сфере играет платежеспособность населения — от этого критерия зависит спрос, в том числе и на ипотеку, а также возможность ее обслуживать. В тот момент, когда у людей растут доходы, увеличивается и их платежеспособность, в этой ситуации большой объем выданной ипотеки не станет чем-то критичным. Когда платежеспособность не растет или снижается, ситуация вызывает опасения. Тем более что в настоящее время реальные доходы населения явно не растут.

Эксперт отметил, что повышение ставки по ипотечным займам еще и отсекает тех, кто в будущем не сможет обслуживать этот кредит.

У нас в стране есть определенная группа людей, которые мыслят категориями «может быть, когда-нибудь доходы вырастут, и тогда мы сможем платить по кредиту». И это огромная проблема для рынка ипотеки и для самих граждан. Поэтому мера по увеличению ставок не позволит им взять заем, — уточнил эксперт.

Ранее Центробанк отметил, что средневзвешенная ставка по выданным ипотечным кредитам в августе этого года выросла на 0,11 процентных пункта, ее размер составляет 7,78%. Это максимум с апреля 2020 года.

До нынешнего повышения ставки по ипотеке Сбербанком предыдущий рост был зафиксирован 27 августа в «Газпромбанке». Тогда этот показатель вырос на 0,3 процентных пункта по программам приобретения жилья в новостройках и на вторичном рынке и по военной ипотеке. В настоящее время ипотечная ставка на новостройки и вторичную недвижимость составляет 7,9%, на военную ипотеку — 8,2%.

ВТБ повысил ставку по ипотеке 18 августа, рост составил 0,4 процентных пункта. Сейчас банк предлагает ставку от 8,3% годовых на приобретение жилья на вторичном рынке и от 7,9% на новостройки.