Правительство рекомендовало банкам реструктурировать кредиты, а также отменить пени и штрафы для заразившихся коронавирусом россиян.

«Комплекс мер по поддержке граждан и экономики принимает Банк России. Речь идет в первую очередь о тех гражданах, которые предоставят официальное подтверждение о наличии у них коронавирусной инфекции», — заявил в пятницу премьер-министр Михаил Мишустин на заседании президиума координационного совета при правительстве по противодействию распространению коронавируса.

Скромно, но полезно

Сама по себе данная рекомендация не окажет видимого влияния на экономику, но может оказаться полезной для заболевших, считает директор Академии управления финансами и инвестициями Арсений Дадашев. Неизвестно, сколько заразившихся коронавирусом граждан (с подтвержденным диагнозом) имеют кредиты и нуждаются в их реструктуризации, однако число россиян с одним или несколькими кредитами превысило 40 миллионов человек, а значит, в целом данная опция может быть востребована.

Тем не менее вряд ли спрос на реструктуризацию по причине коронавируса будет высоким, добавляет эксперт: две недели карантина вполне вписываются в обычный «больничный», так что заемщики, скорее всего, просто продолжат оплачивать кредит и не будут заморачиваться с походами в банк, получением справок и написанием заявлений.

Конечно, если процесс выздоровления затянется, то инициатива чиновников придется кстати. Банки часто идут навстречу заемщикам, если наблюдают с их стороны желание решить возникшую проблему, так что саботажа рекомендации ожидать не стоит, — подчеркивает аналитик.

© Петр Ковалев/фотохост-агентство ТАСС

Нужны ли банкам неплательщики

Меры, предложенные ЦБ РФ, более чем оправданные, поэтому банки, скорее всего, последуют рекомендации Банка России, соглашается ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский.

Это обусловлено ухудшением ситуации, связанной с кредитованием. Согласно данным Банка России за 2019 год, объем кредитов физическим лицам вырос на 18,6%, объем кредитов бизнесу — на 4,5% (прирост за 2018 год был 22,8% и 5,8% соответственно), — напоминает он.

По мнению эксперта, падение спроса на кредиты обусловлено ужесточением условий кредитования, а также слабым ростом реальных доходов населения. Фактически кредитоспособных граждан становится все меньше и меньше. И представители банков это понимают.

Поэтому кредитные организации вряд ли будут в условиях очевидного форс-мажора собственноручно переводить клиентов из разряда исправно платящих в разряд должников. Это попросту невыгодно. Банки, скорее всего, пойдут навстречу. Хотя стоит отметить, что не все граждане смогут быстро вернуться к финансовой стабильности после коронавируса, — предупреждает аналитик.

Если распространение коронавируса окажется достаточно масштабным, это может спровоцировать волну неплатежей, а общий уровень просрочки — подрасти с текущих 751 000 млн рублей, прогнозирует Капустянский. Столь низкая просрочка, по его словам, обусловлена по большому счету массовым списанием просроченных кредитов. Банки это делали для высвобождения резервов, а также снижения операционных затрат.

© pixabay.com

Еще больше мер

Чтобы избежать удара, в частности по банковской системе, правительство России должно поддерживать граждан через стимулирование малого и среднего бизнеса, поскольку работники именно этих компаний наименее защищены, считает Капустянский.

Поддержка должна быть самой разной, начиная от отсрочки оплаты налогов до прямых субсидий или размещений государственных заказов. Более того, это касается не только текущей форс-мажорной ситуации, но в целом после того, как ситуация стабилизируется, — говорит аналитик.

Правительству стоит ввести налоговые льготы для самых уязвимых отраслей: рестораны, отели, авиаперелеты и т. д., чтобы избежать масштабного негативного влияния эпидемии коронавируса на экономику страны, добавляет Дадашев.

Одни только игроки событийного рынка рискуют потерять 50 млрд рублей, что вполне может привести к банкротству. Лучшая поддержка граждан на данном этапе — это защита их рабочих мест и заработной платы, — уверен он.

Минфин уже предоставил отсрочку в уплате налогов организациям спорта и культуры, а также авиакомпаниям и турфирмам. Речь идет о тех сборах, которые необходимо выплатить до 1 мая 2020 года. Также планируется расширить программы рефинансирования по кредитам для малого и среднего бизнеса по льготной ставке 4% вместо действующих 6%. И еще «в ряде случаев» власти не будут штрафовать компании за срыв сроков по госзаказам. Далее, в зависимости от ситуации, возможно расширение мер поддержки и состава тех, кто на них может претендовать, пообещал премьер-министр.