За первое полугодие 2018 года россияне одолжили в микрофинансовых организациях (МФО) 75 млрд рублей.

Это на 30% больше, чем за тот же период 2017 года, и на 100% выше показателей двухлетней давности, сообщает бюро кредитных историй «Эквифакс».

Средняя стоимость займов на рынке составила к концу второго квартала 555% годовых, и это уже прогресс: в первом квартале цена заимствования составляла 576%.

Практически каждый клиент МФО в итоге оказывается в долговой яме: количество просроченных кредитов (2,7 млн договоров) практически соответствует числу выданных. В денежном выражении просрочка подскочила на 62% и достигла 32 млрд рублей.

По данным же ФССП, хотя в России с начала 2018 года судебными органами было действительно вынесено около 2,7 миллиона постановлений о временном запрете на выезд за пределы территории РФ за долги, сумма задолженности отличается на два порядка от суммы, названной БКС «Эквифакс».

Сумма долгов граждан, по данным приставов, сейчас составляет около 2 трлн рублей. Правда, сюда включены не только долги перед банками, но и задолженность по алиментам, а также невозвращенные займы физлиц друг другу.

Вынесут вперед долгами

В ноябре 2017 года председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин называл число россиян, которые не смогут расплатиться по кредитам пожизненно: 7 миллионов человек. Их средний долг составляет 300 тысяч рублей.

Очевидно, что число должников на самом деле в разы больше, чем об этом знает ФССП (и, вероятно, БКС): ведь приставы имеют дело лишь с теми должниками, в отношении которых вынесены судебные решения. А число «спящих» должников в такую статистику не подпадет.

Половину безнадежных должников составляют люди, финансовая ситуация которых ухудшилась уже после того, как они взяли кредит; вторую половину — те, кто изначально не понимал, какие обязательства они на себя берут, рассказывает сотрудник Санкт-Петербургской организации по защите прав потребителей Анатолий Гайворонский.

Основную массу безнадежных должников составляют пенсионеры с пенсией 6—8 тысяч рублей, которые брали микрокредиты, чтобы перекантоваться до выплаты, не понимая, какие суммы им придется возвращать заимодавцам. Достаточно три месяца не выплачивать по кредиту, чтобы человека затянуло в долговое болото безнадежно, — сказал он «Ридусу».

Некоторые банки (не самые крупные и известные, конечно) вообще не проводят скоринга заемщиков — им проще обратиться к коллекторам в случае, если заемщик не вернул долг вовремя.

Всё это как-то не вяжется со статистикой о росте благосостояния россиян, которую щедро публикует Росстат.

По его последним данным, зарплаты россиян в первом полугодии 2018-го выросли по сравнению с первым полугодием 2017-го на 11,2% (до 42 555 рублей в среднем).

Аппетит приходит во время кредита

Закредитование россиян нарастает потому, что они не научились сопоставлять свои растущие аппетиты с падающими доходами, сказал «Ридусу» директор Некоммерческого партнерства «Центральное кредитное объединение» Анатолий Дронов.

Потребительские привычки россиян сформировались в годы, когда экономика росла, а вместе с нею росли и доходы. И сейчас граждане по инерции ожидают, что их доходы возрастут за тот период, пока не придет время расплачиваться по кредиту. А заемщики микрофинансовых организаций (МФО) вообще ни о чем таком не думают, — предположил он.

Нельзя сказать, что финансовые власти России смотрят на происходящее сквозь пальцы. ЦБ РФ обеспокоен бесконтрольным ростом необеспеченных кредитов — ведь банки и МФО беззастенчиво пользуются ситуацией, а на ловца и зверь бежит.

Центральный банк РФ, обеспокоенный резким ростом выдачи необеспеченных кредитов населению, принимает доступные ему меры к уменьшению кредитования таких рискованных заемщиков. В частности, с 1 сентября ЦБ повысил коэффициенты риска по необеспеченным кредитам.

Ранее, 1 января 2018 года, ЦБ повысил коэффициент риска и по ипотечным кредитам с первоначальным взносом от 10 до 20%.