Новый механизм пенсионных накоплений, предложенный Минфином, не сможет заработать в России, считает председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко, — у россиян просто нет на это денег.

Практика увеличения пенсии за счет личных накоплений в мире довольно распространена. Другое дело, насколько своевременно ее введение у нас. На мой взгляд, сейчас значительная часть населения имеет доходы, из которых им просто нечего выделять на увеличение пенсионного обеспечения в будущем, — пояснила спикер в интервью РИА Новости.

Речь идет о гарантированном пенсионном продукте (ГПП), который предполагает добровольное подключение россиян к формированию накоплений на будущую пенсию в негосударственных пенсионных фондах. Государство со своей стороны обязуется гарантировать их сохранность, а также предоставить налоговые льготы участникам системы.

В Минфине полагают, что новая система поможет убить сразу двух зайцев — повысить размер пенсий и дать стране источник длинных денег. Но для ее внедрения необходимы некоторые поправки к законодательству. Соответствующий законопроект уже разработан и направлен на согласование. Планируется, что запуск ГПП произойдет в январе 2021 года.

Валентина Матвиенко подчеркнула, что она не против совершенствования пенсионной системы, но шаги в этом направлении должны быть продуманными, ответственными, учитывающими отечественные реалии. К тому же постоянные изменения в этой сфере уже так запутали граждан РФ, что они просто не могут понять механизмов формирования и начисления пенсии.

Ранее первый зампред ЦБ РФ Сергей Швецов отмечал, что введение ГПП вряд ли вызовет существенный приток денег в накопительную пенсионную систему. На программу софинансирования пенсий подписалось менее одного миллиона человек, при том что государство давало 50% на 50%, напомнил он.

Прикрыть провал

© Игорь Ставцев/Коллаж/Ridus

В последнее время чиновники стали гораздо чаще высказываться по пенсионной системе и предлагать свои инициативы: создается впечатление, что они всеми силами пытаются прикрыть очевидный провал реформы, которая в общем виде длится уже несколько лет, рассуждает директор Академии управления финансами и инвестициями Арсений Дадашев.

По его мнению, снижение пенсионного возраста для участников НПФ, запреты работы по совместительству и т. д. — все это не только имеет минимальную практическую пользу, но и может лишь осложнить жизнь гражданам.

Остается только радоваться, что подобные предложения имеют минимальные шансы на воплощение. Все желающие копить на пенсию уже делают это, так как никаких законодательных запретов на эту тему не существует, а финансовые компании предлагают огромный ассортимент соответствующих услуг, — говорит эксперт.

Но беда в том, что более половины россиян не могут позволить себе копить из-за отсутствующего роста экономики и реальных доходов и готовы начать копить только в случае увеличения доходов до 35 000 рублей на члена семьи, соглашается он с председателем СФ. Таким образом, правительство вряд ли получит существенный объем длинных денег в виде пенсионных накоплений, на которые так надеется.

Убрать НДФЛ

© Оксана Викторова/Коллаж/Ridus

Большинство граждан в России не могут формировать себе пенсионные накопления, они рассчитывают только на государство и на своих детей, разделяет мнение коллеги ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский. Это проблему, по его словам, может решить только общий рост благосостояния в стране, который напрямую зависит от экономики и ее структуры. Но отсутствие у значительного количества людей доходов, которые они могли бы выделить на пенсионные отчисления, — не последняя проблема, добавляет эксперт.

НПФ в целом не очень интересный продукт. Самый главный минус в том, что с пенсии, которую выплачивает НПФ, будет удерживаться подоходный налог. Этот критерий, скорее всего, является первопричиной продолжающегося оттока средств и низкого спроса на данный продукт, — поясняет он.

В таких условиях гражданину проще пользоваться другими инструментами, самостоятельно. Например, начать копить на пенсию через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) типа А, который дает возможность налогового вычета в размере 13% от внесенной суммы, а потом вкладываться в ОФЗ или определенный пул коммерческих облигаций, которые также не облагаются НДФЛ.

Так что реальный эффект от гарантированного пенсионного продукта для пенсионной системы в целом и НПФ в частности будет лишь в том случае, если выплаты не будут облагаться подоходным налогом.