По прогнозам экспертов, очередной глобальный кризис начнется в сентябре этого года и главным организатором финансового бедствия выступит Европа. Для России, которая за последние несколько лет сильно повысила свои социальные расходы и заложила в бюджет уж больно высокую цену на нефть, падение спроса на сырье обернется большими трудностями. Пострадают все, но в большей степени держатели кредитов.

Российские заемщики уже испытывают трудности с выплатой займов. На лицо увеличение объемов просроченной задолженности по кредитам в абсолютных показателях. По данным ЦБ на 01.06.2012, объем просроченной задолженности по кредитам физических лиц составляет 310,2 млрд рублей, юридических лиц – 942,6 млрд рублей.

Как заметила в интервью Банк.ru заместитель гендиректора «Секвойя Кредит Консолидейшн» Ирина Поддубная, в общем объеме задолженностей преобладают краткосрочные кредиты с небольшими суммами. В основном это потребительские кредиты и кредитные карты. Следом идут автокредиты. Рост по ипотеке незначительный.

Наряду с этим несколько тревожно выглядит ситуация на рынке кредитования относительно уровня роста доходов населения. «Так, темпы роста доходов россиян весомо отстают от уровня их закредитованности, и весьма велик риск, что этот пузырь рано или поздно лопнет», - говорит Ирина Поддубная.

Свой вклад в этот сценарий может внести и возможное ухудшение обстановки в Европе. По словам лауреата Нобелевской премии по экономики Пола Кругмана, кризис евро вступил в стадию метастазы, распространяясь из Греции в более крупные экономики Испании и Италии и вся Европа уже скатывается в рецессию.

Безработица в ЕС составила в мае 11,1%, побив рекорд за всю историю существования еврозоны. По сравнению с маем прошлого года безработных стало на 2 млн человек больше.

Положение усугубляется еще и тем, что лидеры стран членов ЕС никак не могут прийти к единому мнению по поводу способов выхода из кризиса. Эта разобщенность и наталкивает многих инвесторов на мысль, что в нынешнем формате объединенная Европа больше существовать не может и, если политики не хотят окончательного развала, они будут вынуждены попрощаться с наиболее слабыми участниками.

Возможно, это произойдет уже в сентябре текущего года. Аналитики МВФ недавно изучили историю всех кризисов за последние 40 лет и пришли к выводу, что почти все крупные финансовые катаклизмы происходят именно в сентябре. «Что касается РФ, то для нас Европа тоже является очень важным внешнеторговым партнером, поэтому кризис в еврозоне для нас бесследно не пройдет» - сообщил Банк.ru ректор УЦ “Финам” Ярослав Кабаков. Правда, по его словам, за последние годы стране удалось немало сделать для диверсификации экспортных потоков. Кроме того, Россией накоплены серьезные резервы, которые позволят смягчить последствия европейского кризиса.

Все бы так, если бы не одно но. Бывший глава Минфина Алексей Кудрин неоднократно выступал с резкой критикой роста расходов государства. Доходы при этом должны обеспечиваться высокой ценой на нефть, которая сегодня торгуется около 90 долларов за баррель. А бюджет на 2012 год сверстан из расчета в 100 долларов. Если ситуация в ЕС пойдет по наихудшему сценарию, то «черное золото», как в 2008-2009 годах подешевеет еще больше, что негативно отразится на всей российской экономике. Виток безработицы практически гарантирован. Заемщики, обремененные кредитами, будут вынуждены приостановить платежи.

Эксперты советуют заранее готовиться к подобным потрясениям. По мнению начальника департамента оценки розничных рисков Транскапиталбанка Сергея Тараканова, с большой долей вероятности заемщик успешно преодолеет возможный кризис, если грамотно спланирует собственный бюджет на два-три года вперед, правильно соотнесет свои потребности с возможностями. Дополнительной гарантией может стать накопленный «запас прочности» (депозиты, активы).

Как добавляет Ирина Поддубная из «Секвойя Кредит Консолидейшн», в случае возникновения проблем с выплатой кредита, в первую очередь следует установить диалог с кредитором или коллектором, который занимается вопросами взыскания. Попытки уйти от ответственности приведут лишь к новым проблемам. А представитель кредитора всегда поможет составить оптимальный график погашения задолженности, предложит варианты реструктуризации, рефинансирования долга либо иного варианта выхода из ситуации.

Алексей КИЛИЧЕВ